- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus24%-38.398%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 26,85%-52.08%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
Kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel
Kinnisvara tagatisel laen võimaldab laenata suuremat summat madalama intressiga ja pikema tähtajaga, sest tagatiseks on sinu korter, maja või maa. Võrdle KKM-i ja tagasimaksegraafikut enne, kui hüpoteegi seadmiseks notari juurde lähed.
Võrdle pakkumisi- Suurem summa
- Madalam KKM
- Tasuta võrdlus
Näidisarvutus
- Summa
- 20 000 €
- Tähtaeg
- 10 aastat
- Ligikaudne kuumakse
- ~260 €
Näitlik arvestus ~11% KKM juures — täpne pakkumine sõltub tagatisest ja laenuandjast.
Kinnisvara tagatisel laen arvudes
3000–50 000 €
tüüpiline tagatisega laenu summa
kuni 60–70%
tavapärane laenusumma tagatise väärtusest (LTV)
kuni 10–15 a
võimalik tagasimakse periood
alates ~9%
KKM tagatise korral
madalam kui tagatiseta laenul
Mis on laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel on suurema summa laen, mille tagatiseks seatakse sinu kinnisvarale hüpoteek. Kuna laenuandja risk on tagatisega väiksem, saab intress olla madalam, summa suurem ja tähtaeg pikem kui tagatiseta tarbimislaenul. Vastutasuks võib laenuandja kohustuste täitmata jätmisel tagatiseks oleva kinnisvara müüa.
Näiteks
Soovid remontida maja ja koondada mitu väiksemat kallist laenu üheks. Tagatiseks olemasolev korter — 25 000 € kümneks aastaks toob kuumakse alla ja koondab kohustused ühte soodsamasse graafikusse.
Tagatiseks korter, maja või maa
Pandiks sobib enamasti Eestis asuv korter, eramaja, kinnistu või ka äripind — sageli ka juba olemasolev, mitte alles ostetav kinnisvara.
Suurem summa ja pikem tähtaeg
Tagatis avab uksed summadele, mida tagatiseta laenuga ei saa — tüüpiliselt 3000–50 000 € ja tagasimakse kuni 10–15 aastat.
Paindlikum krediidivõimekus
Kuna tagatis katab riski, on osa pakkujaid nõus laenama ka maksehäirega või ilma klassikalise palgatõendita taotlejale.
Kuidas taotleda laenu kinnisvara tagatisel
Tagatisega laenu menetlus on põhjalikum kui kiirlaenul — lisandub tagatise hindamine ja hüpoteek.
- 1
Hinda tagatist ja summat
Määra soovitud summa ja vaata, kui suur osa (LTV) sinu kinnisvara väärtusest on mõistlik laenata — tavaliselt kuni 60–70%.
- 2
Võrdle pakkujaid
Kõrvuta KKM-i, intressi, lepingutasu ja tähtaega. Tagatisega laenul on kogukulu tundlik just tähtaja ja KKM-i suhtes.
- 3
Esita taotlus ja tagatise andmed
Tuvasta end pangalingi, Smart-ID või Mobiil-ID abil ning esita kinnisvara andmed. Laenuandja tellib sageli hindamisakti.
- 4
Sea hüpoteek ja saa raha
Pärast heakskiitu vormistatakse notari juures hüpoteek kinnistusraamatusse ning laen kantakse sinu pangakontole.
Kinnisvara tagatisel laenu kalkulaator
Sisesta suurem summa ja pikem tähtaeg, et näha tagatisega laenu ligikaudset kuumakset ja kogukulu.
Laenusumma
Tähtaeg
Arvestus on näitlik ega ole laenupakkumine — täpne kuumakse sõltub KKM-ist, tagatise väärtusest ja notaritasudest.
Kinnisvara tagatisel laenude võrdlus
Litsentseeritud pakkujate tingimused kõrvuti — summa, intress, tähtaeg ja KKM.
- Summa
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastasal 6.9% aastas
- Tähtaeg
- 96
- KKM
- 20.79%-59.9%
Eelis
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 12
- 2250€
- 0€
- Summa
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastasalates 9.99% aastas
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 25.04%
Eelis
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 24
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas38.40%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 46.69%-47.04%
Eelis
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1600 €
- 12
- 1957.13€
- 0€
- Summa
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas37.85%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 45,89%
Eelis
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1000 €
- 12
- 1217€
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus41.79%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 50.80%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
- Summa
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%al 15%
- Tähtaeg
- 84
- KKM
- 18%
Eelis
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 10000 €
- 48
- 11800€
- 0€
- Summa
- 300–5000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Tähtaeg
- 72
- KKM
- 28%
Eelis
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 8000 €
- 36
- 9680€
- 0€
- Summa
- 300–25000 €
- Intress
- 6%+Euribor
- Tähtaeg
- 240
- KKM
- 8,5%
Eelis
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 50000 €
- 120
- 65000€
- 0€
- Summa
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%alates 7.9%
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 12%
Eelis
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 60
- 6000€
- 0€
Tingimused põhinevad pakkujate avalikul infol. Täpse intressi, summa ja LTV kinnitab laenuandja pärast tagatise hindamist ja krediidivõimekuse kontrolli.
Kas kinnisvara tagatisel laen sobib sulle
Kolm kiiret küsimust annavad suuna — lõpliku otsuse teeb pakkuja tagatise hindamise järel.
Samm 1/3
Kas sul on Eestis asuv kinnisvara, mille saad tagatiseks seada?
Kas vajad suuremat summat (üle 3000 €) või pikemat tähtaega?
Kas suudad tagasimakset kanda kogu laenuperioodi vältel?
See on suunav hinnang, mitte laenuandja otsus. Kuna tagatiseks on kodu, kaalu tagasimakse riske hoolikalt — pikaajaline kohustus nõuab kindlat sissetulekut.
Vaata nõudeidMillal kinnisvara tagatisel laen on mõistlik ja millal mitte
Tagatisega laen on soodsam ja suurem, kuid kaalul on sinu kinnisvara — see tasub end ära vaid kindla tagasimakse ja selge eesmärgi korral.
Kui vähemalt kolm ülemist punkti kattub sinu olukorraga, on kinnisvara tagatisel laen sinu jaoks põhjendatud valik.
Nõuded kinnisvara tagatisel laenu taotlejale
Lisaks taotlejale kehtivad nõuded ka tagatiseks olevale kinnisvarale.
Üldised baasnõuded
- Vanus vähemalt 18 aastat ja Eesti residentsus
- Tagatiseks sobiv, koormamata (või piisava vaba väärtusega) kinnisvara Eestis
- Kinnisvara omandiõigus või kaasomaniku(te) nõusolek hüpoteegi seadmiseks
- Tõendatav sissetulek või muu tagasimaksevõime
- Kehtiv isikutunnistus ning pangalink, Smart-ID või Mobiil-ID
Mis erineb pakkuja lõikes
- Maksimaalne LTV (laen tagatise väärtusest) erineb — sageli 50–70%
- Osa pakkujaid aktsepteerib maksehäiret või taotlust ilma palgatõendita, teised mitte
- Nõue tagatise hindamisaktile ja kindlustusele sõltub laenuandjast
Täpsed nõuded, LTV ja limiidi kinnitab valitud laenuandja pärast tagatise hindamist ja krediidivõimekuse kontrolli.
Vaata pakkumisiKuidas krediidivõimekus mõjutab tagatisega laenu
Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid krediidivõimekus mõjutab endiselt intressi ja lubatud summat. Parem maksekäitumine ja kõrgem tagatise väärtus annavad soodsama KKM-i.
NõrkRahuldavHeaSuurepärane
Tagatise väärtus ja seisukord
Kinnisvara hinnatud väärtus ja asukoht määravad, kui suurt osa saab laenata.
KõrgeMaksete ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtajaliselt.
KõrgeSissetuleku stabiilsus
Pikaajaline laen eeldab kindlat ja tõendatavat sissetulekut kogu perioodiks.
KeskmineOlemasolevad kohustused
Kui suur osa sissetulekust läeb juba teiste laenude katteks.
Keskmine
Oma maksehäireid ja krediidiajalugu saab kontrollida Creditinfo kaudu enne taotlemist.
Telli tagatisele korrektne hindamisakt
Mõju näha koheVähenda enne taotlust olemasolevaid väikelaene
Mõju näha 1–3 kuu jooksul
Kinnisvara tagatisel laen numbrites
Tagatisega laenu intress on tavaliselt madalam kui tagatiseta tarbimislaenul, kuid pikk tähtaeg tähendab, et kogukulu koguneb aastate jooksul. Just seepärast tasub võrrelda KKM-i ja tagasimakse pikkust koos.
alates ~9%
tagatisega laenu KKM (näitlik turuvahemik)
10 aastat
levinuim keskpikk tagasimakse periood
~260 €/kuu
20 000 € laenu kuumakse 10 aastaga ~11% juures (näitlik)
Tagatis toob KKM-i alla, kuid pikendades tähtaega väheneb kuumakse ja kasvab kogukulu — vali lühim tähtaeg, mille kuumakse on sulle jõukohane.
Allikas: pakkujate avalik hinnakiri, seisuga jooksev kvartal.
Võrdle pakkumisiKinnisvara tagatisel laenu reeglid ja sinu õigused
Eestis reguleerib tarbijakrediidi turgu Finantsinspektsioon. Kinnisvara tagatisel laenu pakkuja peab omama tegevusluba ning hüpoteek seatakse notariaalselt kinnistusraamatusse.
- Hüpoteek seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse — sellega kaasnevad notari- ja riigilõivud
- Pakkuja on kohustatud enne lepingut kontrollima taotleja krediidivõimekust
- Enne lepingut tuleb esitada Euroopa standardinfo teabeleht (ESIS)
- Õigus taganeda tarbijakrediidi lepingust 14 päeva jooksul
- Õigus saada selget infot krediidi kulukuse määra (KKM) kohta
- Õigus maksta laen ennetähtaegselt tagasi, misjärel hüpoteek kustutatakse
- Hüpoteek
- Kinnisvarale seatud pant, mis tagab laenu tagasimakse ja kantakse kinnistusraamatusse
- LTV
- Laenusumma suhe tagatise väärtusesse; kinnisvaralaenul tavaliselt kuni 60–70%
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — laenu tegelik aastane kogukulu protsendina, sisaldab intressi ja tasusid
Toimetuse hinnang
Kinnisvara tagatisel laen on oma kohas üks soodsamaid viise suurema summa laenamiseks — madalam KKM ja pikem tähtaeg teevad kuumakse jõukohaseks ja sobivad hästi remondiks või kallimate laenude koondamiseks. Kaalul on aga sinu kodu: erinevalt kiirlaenust ei ole see otsus paariks nädalaks, vaid aastateks. Meie soovitus on kõrvutada vähemalt kolme pakkuja KKM ja notarikulud ning valida lühim tähtaeg, mille kuumakset kannad kindlalt ka ootamatuste korral.
Kinnisvara tagatisel laenu tingimused, mida võrrelda
Need näitajad määravad tagatisega laenu tegeliku hinna — vaata neid koos, mitte ainult kuumakset.
- Intress
- Aastane laenuintress, tagatise korral tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — laenu tegelik aastane kogukulu
- LTV
- Kui suure osa tagatise väärtusest saab laenata (sageli 50–70%)
- Lisakulud
- Notari- ja riigilõiv hüpoteegi seadmisel, tagatise hindamisakt, võimalik kindlustus
Miks on kinnisvara tagatisel laenu intress madalam?
Tagatis vähendab laenuandja riski — kui laenu ei tagastata, saab ta tagatise müügist raha tagasi, mistõttu pakutav intress on tavaliselt soodsam.
Kas hüpoteegi seadmisega kaasnevad lisakulud?
Jah — notaritasu ja riigilõiv hüpoteegi seadmisel, sageli ka tagatise hindamisakt. Arvesta need kogukulu sisse.
Mis juhtub kinnisvaraga, kui laenu ei suuda tagasi maksta?
Makseraskuste korral võta kohe laenuandjaga ühendust. Kohustuse pikaajalisel täitmata jätmisel on laenuandjal õigus tagatiseks olev kinnisvara müüa.
Lõplikud tingimused, LTV ja kulud kinnitab alati valitud laenuandja lepingus.
Vaata korduma kippuvaid küsimusiSaada tagatisega laenu parameetrid edasi
Täida vorm, et saada ülevaade sinu summale, tähtajale ja tagatisele sobivaimatest pakkumistest.
Sinu valik
1000 € · 12
- Turvaline
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Valmis tagatisega laene võrdlema?
Vaata litsentseeritud pakkujate kinnisvara tagatisel laenu tingimusi kõrvuti ja vali madalaima KKM-iga pakkumine.
Laen kinnisvara tagatisel — korduma kippuvad küsimused
ÜldineMis on laen kinnisvara tagatisel?
See on suurema summa laen, mille tagatiseks seatakse sinu kinnisvarale hüpoteek. Tänu tagatisele on intress tavaliselt madalam, summa suurem ja tähtaeg pikem kui tagatiseta laenul.
SummaKui suurt summat saab kinnisvara tagatisel laenata?
Tüüpiliselt 3000–50 000 €, kuid summa sõltub tagatise väärtusest — laenata saab sageli kuni 60–70% kinnisvara hinnatud väärtusest (LTV).
NõudedKas saab laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita?
Osa pakkujaid on tagatise olemasolul nõus laenama ka ilma klassikalise palgatõendita, hinnates tagasimaksevõimet muude andmete põhjal. Nõuded erinevad pakkujati.
ErijuhtumidKas kinnisvara tagatisel laenu saab maksehäirega?
Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu osa pakkujaid kaalub taotlust ka kehtiva maksehäire korral. Iga taotlust hinnatakse individuaalselt.
TagatisMillist kinnisvara saab tagatiseks seada?
Enamasti Eestis asuvat korterit, eramaja, kinnistut või äripinda, mis on koormamata või millel on piisav vaba väärtus. Kaasomandi puhul on vajalik kaasomanike nõusolek.
HindKui palju kinnisvara tagatisel laen maksab?
Näiteks 20 000 € laen 10 aastaks ~11% KKM juures teeb kuumakse umbes 260 €. Lisandub notari- ja riigilõiv hüpoteegi seadmisel — vaata alati kogukulu, mitte ainult kuumakset.
TagatisKas raha saab kasutada ostetava kinnisvara tagatisel?
Sageli seatakse tagatiseks juba olemasolev kinnisvara, kuid osa pakkujaid võimaldab tagatiseks ka ostetavat objekti. Täpsed tingimused kinnitab laenuandja.
TingimusedKas näidatud intress ja tingimused on lõplikud?
Ei. Kuvatud tingimused on näitlikud ja avaliku info põhjal — täpse intressi, LTV ja limiidi kinnitab laenuandja pärast tagatise hindamist ja krediidivõimekuse kontrolli.