- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus24%-38.398%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 26,85%-52.08%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
Laenutüüp
Eralaen
Universaalne, vaba otstarbega tarbimislaen eraisikule 500–25 000 €. Võrdle tegelikku kuumakset ja KKM-i, enne kui laenuandja juurde taotlust esitad.
Võrdle eralaenu pakkumisi- Tagatiseta
- Vaba kasutus
- Sõltumatu võrdlus
Näidisarvutus
- Summa
- 5000 €
- Tähtaeg
- 36 kuud
- Ligikaudne kuumakse
- 163 €
Näitlik arvestus intressiga ~15% aastas; täpne pakkumine sõltub valitud laenuandjast.
Eralaen arvudes
500–25 000 €
tüüpiline summavahemik
3–84 kuud
tavaline tagasimakse periood
8–25%
intressivahemik aastas
sõltub kliendi krediidivõimekusest
0 €
võrdlus Illukavvis kasutajale
Mis on eralaen
Eralaen tähendab Eestis kaht asja. Levinumas tähenduses on see vaba otstarbega tarbimislaen eraisikule — litsentseeritud laenuandja väljastatud tagatiseta laen, mille kasutust ei ole kitsalt piiratud. Teine tähendus on P2P-laen ehk laen otse teiselt eraisikult, millel on eraldi leht.
Näiteks
Soovid ühendada kolm väiksemat kohustust ja teha köögiremonti kokku 8000 € ulatuses — vaata kõrvuti eralaenu pakkumisi ja vali madalaima KKM-iga variant 48 kuu peale.
Vaba otstarve
Sobib remondiks, tehnika ostuks, reisiks, õpinguteks või kallima laenu refinantseerimiseks — laenuandja kasutust ette ei kirjuta.
Tagatiseta
Otsus põhineb sinu isiklikul sissetulekul ja krediidivõimekusel, mitte vara pantimisel. Kinnisvara tagatisel saab sama summa tavaliselt odavamalt.
Eraisikule, mitte ettevõttele
Erinevalt ärilaenust hinnatakse sinu isiklikku, mitte ettevõtte käivet. Äritegevuse kulude katteks eralaen ette nähtud ei ole.
Kuidas eralaenu taotleda
Neli sammu summa valikust laenuandja otsuseni.
- 1
Määra summa ja tähtaeg
Kasuta kalkulaatorit, et näha, kuidas pikem periood langetab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
- 2
Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi
Vaata krediidi kulukuse määra ja lepingutasu kõrvuti kõigi partnerite lõikes.
- 3
Vali sobiv laenuandja
Liigu edasi selle pakkuja juurde, kelle tingimused sinu eelarvele sobivad.
- 4
Esita taotlus ja tuvasta end
Täidad taotluse laenuandja keskkonnas Smart-ID või mobiil-ID abil; pakkuja kontrollib krediidivõimekust.
Eralaenu kalkulaator
Sisesta summa ja tähtaeg, et näha ligikaudset kuumakset ja kogukulu.
Laenusumma
Tähtaeg
Arvestus on näitlik ega ole laenupakkumine — pikem periood alandab kuumakset, kuid suurendab kogukulu.
Eralaenu pakkumiste võrdlus
Kaheksa partnerlaenuandja eralaenu tingimused kõrvuti.
- Summa
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastasal 6.9% aastas
- Tähtaeg
- 96
- KKM
- 20.79%-59.9%
Eelis
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 12
- 2250€
- 0€
- Summa
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastasalates 9.99% aastas
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 25.04%
Eelis
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 24
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas38.40%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 46.69%-47.04%
Eelis
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1600 €
- 12
- 1957.13€
- 0€
- Summa
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas37.85%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 45,89%
Eelis
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1000 €
- 12
- 1217€
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus41.79%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 50.80%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
- Summa
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%al 15%
- Tähtaeg
- 84
- KKM
- 18%
Eelis
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 10000 €
- 48
- 11800€
- 0€
- Summa
- 300–5000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Tähtaeg
- 72
- KKM
- 28%
Eelis
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 8000 €
- 36
- 9680€
- 0€
- Summa
- 300–25000 €
- Intress
- 6%+Euribor
- Tähtaeg
- 240
- KKM
- 8,5%
Eelis
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 50000 €
- 120
- 65000€
- 0€
- Summa
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%alates 7.9%
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 12%
Eelis
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 60
- 6000€
- 0€
Kuvatud tingimused põhinevad avalikul infol; täpse intressi ja summa kinnitab laenuandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
Kontrolli sobivust eralaenule
Kolm kiiret küsimust — annab suuna, mitte lõpliku otsuse.
Samm 1/3
Kas oled vähemalt 18-aastane Eesti resident?
Kas sul on regulaarne tõendatav sissetulek?
Kas sinu olemasolevad kohustused jätavad eelarvesse ruumi uueks kuumakseks?
See on suunav hinnang, mitte laenuandja otsus — lõpliku vastuse annab pakkuja krediidivõimekuse hindamise põhjal.
Vaata nõudeidKellele eralaen sobib
Märgi mõttes ära olukorrad, mis sinuga kattuvad.
Kui vähemalt kolm punkti kattub sinu olukorraga, on eralaenu võrdlus sulle tõenäoliselt kasulik.
Nõuded eralaenu taotlejale
Baasnõuded on enamikul pakkujatel sarnased, kuid summapiirid ja lisadokumendid erinevad.
Üldised baasnõuded
- Vanus vähemalt 18–21 aastat (sõltub pakkujast)
- Eesti residentsus ja kehtiv ID
- Regulaarne tõendatav sissetulek
- Aktiivne Eesti pangakonto
- Puhas või hallatav krediidiajalugu ilma kehtiva maksehäireta
Mis erineb pakkuja lõikes
- Suuremate summade (üle 10 000 €) puhul võidakse küsida konto väljavõtet või tulude tõendit
- Minimaalse sissetuleku nõue ja lubatud kohustuste koormus erinevad pakkujati
- Osa pakkujaid arvestab ka mitteametlikku või lisasissetulekut, teised mitte
Täpsed nõuded ja lõpliku summa kinnitab alati valitud laenuandja taotlusprotsessi käigus.
Vaata pakkumisiMis mõjutab eralaenu intressi
Kuna eralaen on tagatiseta, mõjutab sinu krediidivõimekus otseselt nii heakskiitu kui pakutavat intressi — parem profiil tähendab madalamat KKM-i.
NõrkRahuldavHeaSuurepärane
Maksete ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtajaliselt.
KõrgeKohustuste koormus
Olemasolevate laenude ja liisingute osakaal sissetulekust (DSTI).
KõrgeSissetuleku stabiilsus
Kui püsiv ja tõendatav on sinu igakuine sissetulek.
KeskmineUued taotlused
Mitu krediiditaotlust on viimasel ajal esitatud.
Madal
Oma krediidiajalugu ja võimalikke maksehäireid saab kontrollida Creditinfo teenuse kaudu.
Vähenda enne taotlust olemasolevate lepingute arvu
Mõju näha 3–6 kuu jooksulTasu jooksvad arved tähtajaliselt
Mõju näha 1–3 kuu jooksul
Eralaen turul numbrites
Eralaen on Eesti laenuturul üks levinumaid tarbimislaene — pikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid tõstab tähelepanuta jäetuna kogukulu.
~15%
eralaenu keskmine aastane intress
kuni 84 kuud
pikim tavaline tagasimakse periood
8
litsentseeritud pakkujat võrdluses
5000 € laen 36 kuuks intressiga 15% maksab tagasi ~6200 €; sama summa 72 kuuks tõstab kogukulu tuntavalt, kuigi kuumakse langeb. Vaata alati KKM-i.
Allikas: pakkujate avalik hinnakiri, seisuga jooksev kvartal.
Vaata pakkumisiKes reguleerib eralaenu
Eraisikule antavat tarbimislaenu järgib Finantsinspektsioon, kes annab krediidiandjatele tegevuslube ja jälgib vastutustundliku laenamise reeglite täitmist.
- Krediidiandja peab enne lepingut esitama Euroopa standardinfo teabelehe (ESIS)
- Pakkuja on kohustatud kontrollima taotleja krediidivõimekust enne laenu andmist
- Tarbijal on üldjuhul 14-päevane taganemisõigus
- Õigus saada selget infot krediidi kulukuse määra (KKM) kohta
- Õigus taganeda lepingust 14 päeva jooksul
- Õigus tasuda eralaen ennetähtaegselt tagasi
- ESIS
- Standardvormis teabeleht, mis võrdleb krediiditingimusi enne lepingu sõlmimist
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — laenu tegelik aastane kogukulu protsendina, sisaldab intressi ja tasusid
- Krediidivõimekus
- Hinnang, kas taotleja suudab kohustust tähtaegselt tasuda
Toimetuse hinnang
Eralaen sobib kõige paremini planeeritud suuremaks kuluks või kallimate kohustuste koondamiseks, kus vaba otstarve ja pikem periood annavad paindlikkust. Segaduse vältimiseks tasub meeles pidada: kui otsid laenu otse teiselt inimeselt, on tegemist P2P-laenuga (eraisikult), mitte krediidiandja tarbimislaenuga — need on eri asjad eri tingimustega.
Eralaenu tingimused, mida võrrelda
Need näitajad mõjutavad eralaenu kogukulu kõige rohkem — vaata neid kõrvuti, mitte ainult nominaalintressi.
- Nominaalintress
- Aastane baasintress, eralaenul tavaliselt 8–25%
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — tegelik aastane kogukulu koos tasudega
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, mõjutab KKM-i
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Eralaenu saab ette tagasi maksta; kontrolli võimalikku hüvitist
Miks on KKM olulisem kui nominaalintress?
KKM sisaldab kõiki tasusid ja näitab eralaenu tegelikku aastast kogukulu, nominaalintress mitte.
Kas eralaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Jah, seadus lubab tarbijakrediidi ennetähtaegset tagasimaksmist; suurema summa ja pika perioodi puhul võib laenuandja küsida piiratud hüvitist.
Kas eralaenu kasutust pean tõendama?
Tavaliselt mitte — eralaen on vaba otstarbega, kuid laenuandja hindab, kas kohustus mahub sinu eelarvesse.
Lõplikud tingimused kinnitab alati valitud laenuandja lepingus.
Vaata korduma kippuvaid küsimusiSaada oma eralaenu parameetrid edasi
Täida vorm, et saada personaalne ülevaade sobivaimatest eralaenu pakkumistest.
Sinu valik
1000 € · 12
- Turvaline
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Valmis eralaenu võrdlema?
Vaata kaheksa laenuandja eralaenu tingimusi kõrvuti ja vali madalaima KKM-iga pakkumine.
Eralaenu korduma kippuvad küsimused
ÜldineMis on eralaen?
Eralaen on vaba otstarbega tagatiseta tarbimislaen eraisikule. Sõna kasutatakse ka P2P tähenduses — laen otse teiselt inimeselt.
VõrdlusMille poolest erineb eralaen väikelaenust?
Eralaen on koondmõiste eraisiku tarbimislaenudele ja katab suuremaid summasid; väikelaen tähistab tavaliselt väiksemat summat lühemaks tähtajaks.
TingimusedKui suurt eralaenu saab?
Tavaliselt 500–25 000 € tähtajaga kuni 84 kuud; täpse summa määrab laenuandja sinu krediidivõimekuse alusel.
KasutusKas eralaenu saab kasutada refinantseerimiseks?
Jah, vaba otstarbe tõttu sobib eralaen kallimate kohustuste ühendamiseks ühte soodsamasse makseks.
TingimusedKas eralaenuks on vaja tagatist?
Tavaliselt mitte — otsus põhineb sissetulekul. Kinnisvara olemasolul saab sama summa sageli odavamalt tagatislaenuga.
ErijuhtumidKas eralaenu saab maksehäirega?
Kehtiv maksehäire raskendab heakskiitu; vaata sel juhul eraldi maksehäirega laenu kategooriat.
ÜldineKas laen eraisikult on sama mis eralaen?
Kitsas mõttes tähendab eralaen ka P2P-laenu ehk laenu otse teiselt eraisikult — sellel on eraldi leht ja teistsugused riskid.