- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus24%-38.398%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 26,85%-52.08%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
Ärilaen
Ärilaen
Ärilaen aitab katta ettevõtte käibekapitali, soetada seadmeid või rahastada kasvu. Illukavv koondab tagatisega ja tagatiseta ärilaenu pakkujad ühte vaatesse, et näeksid kohe intressi, KKM-i ja ligikaudset kuumakset ilma iga pakkuja lehte eraldi läbi käimata.
Võrdle pakkumisi- Ettevõttele suunatud
- Tagatisega ja tagatiseta
- Sõltumatu võrdlus
Näidisarvutus ärilaenust
- Summa
- 20 000 €
- Tähtaeg
- 36 kuud
- Ligikaudne kuumakse
- ~640 €
Intressiga ~12% aastas — arvestus on näitlik, mitte pakkumine. Lõpliku intressi määrab laenuandja.
Ärilaen arvudes
kuni 100 000 €
tüüpiline ülempiir tagatiseta ärilaenul
kuni 60 kuud
pikim tavapärane tähtaeg
tagatisega investeeringul sageli pikem
alates ~8%
intress aastas tugeva profiiliga ettevõttel
0 %
omafinantseering osal käibekapitali laenudel
Mis on ärilaen
Ärilaen on ettevõttele (OÜ, AS, FIE) antav krediit äritegevuse rahastamiseks — erinevalt eralaenust ei vastuta selle eest eraisik, vaid ettevõte, kuigi väiksemate summade puhul küsitakse sageli omaniku isiklikku käendust. Kasutus ulatub käibekapitalist ja varude ostust kuni seadmete ja kasvuinvesteeringuteni.
Näiteks
Tootmisettevõte vajab 25 000 € uue pakkeliini soetuseks, mis tasub end ära 18 kuuga. Tagatiseks jääb seade ise — kõrvuta pakkujad, kes seadmelaenu pakuvad, ja võrdle KKM-i, mitte ainult nominaalintressi.
Tagatiseta ärilaen
Väiksemad summad (kuni ~100 000 €) käibekapitaliks, ilma varalise tagatiseta. Otsus tugineb ettevõtte käibele, kasumile ja maksekäitumisele; sageli lisandub omaniku käendus.
Tagatisega ärilaen
Suurem summa investeeringuks, kus tagatiseks on kinnisvara, seade või muu vara. Tagatis alandab intressi ja pikendab võimalikku tähtaega.
Käibekapital vs investeering
Käibelaen katab lühiajalise likviidsuslünga (varud, palgad, arved), investeeringulaen aga pikaajalist vara soetust — need on erineva tähtaja ja hinnaga.
Kuidas ärilaenu taotleda
Neli sammu ettevõtte laenu ettevalmistamiseks ja soodsaima pakkumise leidmiseks.
- 1
Määra summa ja otstarve
Otsusta, kas vajad lühiajalist käibekapitali või pikaajalist investeeringut — see määrab sobiva tähtaja ja pakkuja tüübi.
- 2
Kogu ettevõtte finantsandmed
Valmista ette majandusaasta aruanne, käibeandmed ja pangaväljavõte. Tugev ja stabiilne käive parandab tingimusi märgatavalt.
- 3
Kontrolli ettevõtte maksekäitumist
Veendu, et ettevõttel ega omanikul pole aktiivseid maksehäireid — need vähendavad heakskiitu ja tõstavad intressi.
- 4
Võrdle ja esita taotlus
Kõrvuta pakkujaid KKM-i alusel, mitte ainult nominaalintressi järgi. Küsi vajadusel siduv pakkumine mitmelt — lõpliku otsuse teeb laenuandja.
Ärilaenu kalkulaator
Arvuta ligikaudne kuumakse ja kogukulu. Ärilaenu summad on suuremad ja tähtajad pikemad kui eralaenul.
Laenusumma
Tähtaeg
Arvestus on näitlik ega ole laenupakkumine. Tegelik intress ja KKM sõltuvad ettevõtte profiilist ja tagatisest.
Ärilaenu pakkumiste võrdlus
Kõrvuta ettevõttele suunatud pakkumisi ühes vaates — vaata eelkõige KKM-i ja kogukulu, mitte ainult intressi.
- Summa
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastasal 6.9% aastas
- Tähtaeg
- 96
- KKM
- 20.79%-59.9%
Eelis
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 12
- 2250€
- 0€
- Summa
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastasalates 9.99% aastas
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 25.04%
Eelis
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 24
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas38.40%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 46.69%-47.04%
Eelis
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1600 €
- 12
- 1957.13€
- 0€
- Summa
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas37.85%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 45,89%
Eelis
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1000 €
- 12
- 1217€
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus41.79%
- Tähtaeg
- 60
- KKM
- 50.80%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
- Summa
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%al 15%
- Tähtaeg
- 84
- KKM
- 18%
Eelis
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 10000 €
- 48
- 11800€
- 0€
- Summa
- 300–5000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Tähtaeg
- 72
- KKM
- 28%
Eelis
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 8000 €
- 36
- 9680€
- 0€
- Summa
- 300–25000 €
- Intress
- 6%+Euribor
- Tähtaeg
- 240
- KKM
- 8,5%
Eelis
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 50000 €
- 120
- 65000€
- 0€
- Summa
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%alates 7.9%
- Tähtaeg
- 120
- KKM
- 12%
Eelis
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 60
- 6000€
- 0€
Kuvatud tingimused põhinevad avalikul infol ja on näitlikud. Ettevõtte laenuotsuse ja lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast finantsandmete hindamist.
Kontrolli ettevõtte sobivust
Kolm kiiret küsimust annavad suuna, mitte lõpliku otsuse.
Samm 1/3
Kui kaua on ettevõte tegutsenud?
Kas ettevõttel on stabiilne käive?
Kas ettevõttel või omanikul on aktiivne maksehäire?
See on suunav hinnang, mitte laenuandja otsus — lõpliku vastuse annab pakkuja ettevõtte andmete alusel.
Vaata nõudeidKellele ärilaen sobib
Märgi mõttes ära olukorrad, mis su ettevõttega kattuvad.
Kui ettevõte on tegutsenud üle aasta ja käive katab kuumakse, on pakkumiste võrdlemine tõenäoliselt kasulik.
Nõuded ärilaenu taotlejale
Ärilaenu puhul hinnatakse ettevõtet, mitte üksnes eraisikut.
Üldised baasnõuded
- Eestis registreeritud ettevõte (OÜ, AS, FIE)
- Reeglina vähemalt 6–12 kuud tegutsemisajalugu
- Tõendatav ja stabiilne käive
- Ettevõtte pangakonto ja korras raamatupidamine
- Ilma aktiivsete maksehäireteta ettevõte ja omanik
Mis pakkujate lõikes erineb
- Alustavale ettevõttele küsitakse sagedamini omaniku isiklikku käendust
- Suurema summa või pikema tähtaja korral nõutakse tagatist (kinnisvara, seade)
- Osa pakkujaid küsib majandusaasta aruannet, teised piirduvad käibeandmetega
- Nõutav miinimumkäive ja omafinantseering varieerub pakkujati
Täpsed nõuded ja lõpliku otsuse kinnitab alati valitud laenuandja pärast ettevõtte finantsandmete hindamist.
Vaata pakkumisiKuidas hinnatakse ettevõtte krediidivõimet
Ärilaenu otsuses kaalub ettevõtte finantsprofiil rohkem kui omaniku isiklik skoor. Peamised tegurid on käive, kasumlikkus, olemasolevad kohustused ja maksekäitumine.
MaksehäireUus ettevõteStabiilne käiveTugev bilanss
Käive ja kasumlikkus
Stabiilne ja piisav käive näitab võimet laenu teenindada — tugevaim positiivne signaal.
KõrgeTegutsemisajalugu
Mida pikem ja järjepidevam tegevusajalugu, seda madalam risk laenuandja jaoks.
KõrgeOlemasolevad kohustused
Muude laenude ja liisingute maht mõjutab uue kuumakse jõukohasust.
KeskmineMaksekäitumine
Ettevõtte ja omaniku maksehäired ning maksuvõlad langetavad hinnangut oluliselt.
Kõrge
Ettevõtte krediidiraportit saab kontrollida Creditinfo (e-krediidiinfo.ee) või Taust.ee kaudu.
Hoia raamatupidamine ja majandusaasta aruanne ajakohane
Mõjutab otsust koheVähenda enne taotlust ettevõtte maksuvõlga ja häireid
Mõju näha mõne kuu jooksul
Ärilaen numbrites
Ärilaenu hind sõltub tugevalt tagatisest ja ettevõtte profiilist — vahe pakkujate KKM-is mõjutab suurema summa kogukulu märkimisväärselt.
8–20%
tüüpiline intressivahemik ettevõtte profiilist sõltuvalt
~3 850 €
intressikulu näidises (20 000 €, 36 kuud, 12%)
kuni 2×
kogukulu erinevus tagatisega vs tagatiseta pakkumisel
Suurema summa juures kasvab ka pakkujate vahe absoluutsummas — 20 000 € laenul võib KKM-i erinevus tähendada sadu eurosid kuus. Seetõttu tasub ärilaenu puhul võrrelda eriti hoolikalt ja küsida vajadusel mitu siduvat pakkumist.
Allikas: pakkujate avalik hinnakiri, näidisarvestus jooksva kvartali seisuga.
Vaata pakkumisiÄrilaen ja vastutustundlik laenamine
Ettevõtetele antav krediit ei allu tarbijakrediidi kaitsele samas ulatuses kui eralaen, kuid litsentseeritud krediidiandjad tegutsevad Finantsinspektsiooni järelevalve all ja hindavad ettevõtte tagasimaksevõimet enne lepingut.
- Ärilaen sõlmitakse ettevõtte, mitte eraisiku nimel — kohustus jääb juriidilisele isikule
- Väiksemate summade puhul küsitakse sageli omaniku isiklikku käendust
- Krediidiandja hindab ettevõtte krediidivõimet enne lepingu sõlmimist
- Õigus saada selget infot krediidi kulukuse määra (KKM) ja tasude kohta
- Õigus tutvuda lepingutingimustega enne allkirjastamist
- Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta kokkulepitud tingimustel
- Käibekapital
- Ettevõtte lühiajaline raha jooksvate kulude (varud, palgad, arved) katteks
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — laenu tegelik aastane kogumaksumus koos tasudega
- Käendus
- Omaniku isiklik kohustus vastutada ettevõtte laenu eest, kui ettevõte ei täida
Toimetuse hinnang
Ärilaenu puhul on suurim viga võrrelda ainult nominaalintressi — tasud ja tähtaeg mõjutavad kogukulu sageli rohkem. Käibekapitali jaoks eelista lühemat tähtaega ja tagatiseta paindlikkust; suurema investeeringu jaoks tasub kaaluda tagatist, mis alandab intressi märgatavalt.
Ärilaenu tingimused, mida tähele panna
Ärilaenu puhul on mõni tingimus olulisem kui eralaenu korral — need parameetrid mõjutavad nii heakskiitu kui kogukulu.
- Tagatis
- Tagatiseta väiksem summa vs tagatisega suurem summa madalama intressiga
- Intress ja KKM
- Sõltub ettevõtte profiilist — kõrvuta alati KKM-i, mis sisaldab ka tasusid
- Tähtaeg
- Käibelaenul lühem (kuni 12–24 kuud), investeeringul pikem (kuni 60 kuud+)
- Käendus
- Väiksema summa puhul küsitakse sageli omaniku isiklikku käendust
Mis vahe on tagatiseta ja tagatisega ärilaenul?
Tagatiseta ärilaen sobib väiksemale käibekapitalile ilma varata, kuid intress on kõrgem. Tagatisega ärilaen (kinnisvara, seade) võimaldab suuremat summat ja pikemat tähtaega madalama intressiga.
Kas ärilaenu eest vastutab eraisik?
Kohustus on ettevõtte nimel, kuid väiksemate summade puhul küsitakse sageli omaniku isiklikku käendust, mis tähendab isiklikku vastutust ettevõtte makseraskuste korral.
Kui pikk võib ärilaenu tähtaeg olla?
Käibekapitali laen on tavaliselt kuni 12–24 kuud, tagatisega investeeringulaen aga kuni 60 kuud või pikem, sõltuvalt vara ja pakkuja tingimustest.
Lõplikud tingimused ja heakskiidu kinnitab alati valitud laenuandja. Illukavv on sõltumatu võrdlusplatvorm ega anna laenu.
Vaata korduma kippuvaid küsimusiSaada oma ettevõtte parameetrid edasi
Täida vorm, et saada ülevaade pakkumistest, mis su ettevõtte profiilile sobivad.
Sinu valik
1000 € · 12
- Turvaline
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Valmis ärilaenu pakkumisi võrdlema?
Kõrvuta ettevõttele suunatud pakkujad ja vaata kohe intressi, KKM-i ning kuumakset.
Korduma kippuvad küsimused — ärilaen
ÜldineKes saab ärilaenu taotleda?
Ärilaenu saab taotleda Eestis registreeritud ettevõte (OÜ, AS, FIE), millel on tavaliselt vähemalt 6–12 kuud tegevusajalugu ja tõendatav käive. Alustavale ettevõttele küsitakse sagedamini omaniku käendust.
TingimusedKas ärilaenu saab ilma tagatiseta?
Jah, tagatiseta ärilaen sobib väiksemale summale (kuni ~100 000 €) käibekapitaliks. Otsus tugineb ettevõtte käibele ja maksekäitumisele ning intress on kõrgem kui tagatisega laenul.
TingimusedKui suurt ärilaenu saab ettevõttele?
Tagatiseta ärilaen ulatub tavaliselt kuni 100 000 euroni, tagatisega investeeringulaen aga oluliselt kõrgemale. Konkreetne summa sõltub ettevõtte käibest, kasumist ja tagatisest.
TingimusedKui kõrge on ärilaenu intress?
Intress algab tugeva profiiliga ettevõttel umbes 8% aastas ja tõuseb suurema riski korral 20%-ni või rohkem. Võrdle alati KKM-i, mis sisaldab ka tasusid, mitte ainult nominaalintressi.
ErijuhtumidKas alustav ettevõte saab ärilaenu?
Alustaval ettevõttel ilma käibeajaloota on valik kitsam ja tingimused rangemad. Sageli aitab omaniku isiklik käendus, tagatis või väiksema summa taotlemine.
ErijuhtumidKas ärilaenu eest vastutab omanik isiklikult?
Kohustus on ettevõtte nimel, kuid väiksemate summade puhul küsitakse tihti omaniku käendust. Sel juhul vastutab omanik isiklikult, kui ettevõte laenu tagasi ei maksa.
KalkulaatorKuidas arvutada ärilaenu kuumakset?
Kasuta lehe ärilaenu kalkulaatorit: sisesta summa, tähtaeg ja intress, et näha ligikaudset kuumakset ja kogukulu. Tegelik makse sõltub pakkuja intressist ja tasudest.
ErijuhtumidMis vahe on ärilaenul ja liisingul?
Ärilaen on vaba kasutusega raha, liising aga konkreetse vara (seade, sõiduk) soetus, kus vara jääb tagatiseks kuni väljaostmiseni. Liisingu intress on sageli madalam, kuid raha kasutus on seotud.