- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus24%-38.398%
- Tähtaeg
- 60
- APR
- 26,85%-52.08%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
Laen eraisikult
Laen eraisikult
Inimeselt inimesele laen tähendab, et raha annab eraisik, mitte pank. Vaata, kuidas P2P-laen toimib, millal see sobib ja millised litsentseeritud alternatiivid on turvalisemad.
Võrdle pakkumisi- Sõltumatu võrdlus
- Tasuta
- 0 kohustust
Näidisarvutus
- Summa
- 1500 €
- Tähtaeg
- 18 kuud
- Ligikaudne kuumakse
- 99 €
Näitlik arvestus litsentseeritud pakkuja põhjal — eraisikult laenu puhul kokkulepe kirjalikult.
Laen eraisikult arvudes
200–3000 €
tüüpiline eralaenu summa võrdluses
kirjalik
leping — kohustuslik ka sõbra vahel
suuline kokkulepe on raskesti tõendatav
14 päeva
taganemisõigus litsentseeritud pakkuja korral
8
litsentseeritud partnerit turvalise alternatiivina
Mis on laen eraisikult
Laen eraisikult (inimeselt inimesele ehk P2P-laen) on kokkulepe, kus raha laenab välja eraisik, mitte krediidiasutus. Levinuim vorm on laen sõbralt või pereliikmelt, harvem tundmatute vahel P2P-platvormil.
Näiteks
Vajad 800 € auto remondiks ja tuttav on nõus laenama. Enne raha ülekannet pane paberile summa, tähtaeg ja tagasimakse — nii jääb suhe selgeks ka siis, kui midagi läheb teisiti.
Eraisik, mitte pank
Laenuandja on füüsiline isik. Tal ei ole krediidiandja litsentsi ega Finantsinspektsiooni järelevalvet, mistõttu kaitse on nõrgem.
Vabam, aga riskantsem
Tingimused lepitakse kokku vabalt, kuid puudub standardne teabeleht (ESIS) ja APR-i arvestus, mida litsentseeritud pakkuja peab esitama.
Leping on kohustuslik
Ka lähedase vahel tuleb summa, intress ja tagasimakse graafik panna kirja — see kaitseb mõlemat poolt vaidluse korral.
Kuidas laen eraisikult käib
Neli sammu, et laen inimeselt inimesele oleks selge ja tõendatav.
- 1
Lepi tingimused kokku
Summa, intress (kui on), tagasimakse tähtaeg ja graafik — kõik selgelt sõnastatuna.
- 2
Vormista kirjalik leping
Laenuleping kahes eksemplaris koos allkirjadega; suurema summa puhul kaalu notarit.
- 3
Kanna raha üle pangaülekandega
Ülekande selgitusse märgi „laen“ — sularaha ei jäta jälge ega tõenda tehingut.
- 4
Maksa graafiku järgi tagasi
Iga makse pangaülekandega, et tagasimaksed oleksid dokumenteeritud.
Laenukalkulaator
Vaata ligikaudset kuumakset litsentseeritud pakkuja tingimustel — hea võrdlusalus eraisiku pakkumisele.
Laenusumma
Tähtaeg
Arvestus on näitlik ega ole laenupakkumine. Eraisiku laenu tegelik kulu sõltub kokkulepitud intressist.
Litsentseeritud alternatiivid eraisiku laenule
Kui eraisikult laenamine tundub riskantne, võrdle kaheksa järelevalve all oleva pakkuja tingimusi.
- Summa
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastasal 6.9% aastas
- Tähtaeg
- 96
- APR
- 20.79%-59.9%
Eelis
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 12
- 2250€
- 0€
- Summa
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastasalates 9.99% aastas
- Tähtaeg
- 120
- APR
- 25.04%
Eelis
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 2000 €
- 24
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas38.40%
- Tähtaeg
- 60
- APR
- 46.69%-47.04%
Eelis
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1600 €
- 12
- 1957.13€
- 0€
- Summa
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas37.85%
- Tähtaeg
- 60
- APR
- 45,89%
Eelis
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 1000 €
- 12
- 1217€
- 0€
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus41.79%
- Tähtaeg
- 60
- APR
- 50.80%
Eelis
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 1
- 5001€
- 1€
- Summa
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%al 15%
- Tähtaeg
- 84
- APR
- 18%
Eelis
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 10000 €
- 48
- 11800€
- 0€
- Summa
- 300–5000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Tähtaeg
- 72
- APR
- 28%
Eelis
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 8000 €
- 36
- 9680€
- 0€
- Summa
- 300–25000 €
- Intress
- 6%+Euribor
- Tähtaeg
- 240
- APR
- 8,5%
Eelis
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 50000 €
- 120
- 65000€
- 0€
- Summa
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%alates 7.9%
- Tähtaeg
- 120
- APR
- 12%
Eelis
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvestus
Mine pakkuja juurde- 5000 €
- 60
- 6000€
- 0€
Tingimused põhinevad avalikul infol. Erinevalt eraisikust esitab litsentseeritud pakkuja APR-i ja teabelehe.
Kas eraisiku laen on sinu jaoks mõistlik
Kolm kiiret küsimust suuna leidmiseks — mitte lõplik otsus.
Samm 1/3
Kas laenuandja on sulle tuttav ja usaldusväärne?
Kas olete valmis panema tingimused kirjalikult?
Kas kaalusid ka litsentseeritud pakkuja pakkumist?
See on suunav hinnang. Tundmatu eraisiku pakkumisse suhtu ettevaatlikult — ettemaksu nõue on pettuse tunnus.
Vaata nõudeidKellele laen eraisikult sobib
Märgi mõttes ära olukorrad, mis sinuga kattuvad.
Kui kolm punkti kattub, on eraisiku laen mõeldav — kuid alati kirjaliku lepinguga.
Mida eraisiku laen eeldab
Eraisiku laenul puudub standardne taotlus, kuid mõlema poole kaitseks kehtivad põhireeglid.
Soovituslik baas
- Kirjalik laenuleping summa, intressi ja tähtajaga
- Selge tagasimakse graafik mõlemale poolele
- Raha liikumine pangaülekandega, mitte sularahas
- Mõlema poole isikuandmed ja allkirjad lepingus
- Suurema summa korral notariaalne kinnitus
Mis erineb litsentseeritud pakkujast
- Eraisik ei tee krediidivõimekuse hindamist ega registripäringut
- Puudub kohustuslik teabeleht (ESIS) ja APR-i arvutus
- Puudub Finantsinspektsiooni järelevalve ja standardne kaebemenetlus
Litsentseeritud pakkuja korral kinnitab täpsed nõuded ja tingimused alati laenuandja.
Vaata pakkumisiMiks maksehäire viib inimesed eraisiku laenuni
Sageli otsitakse laenu eraisikult siis, kui pank on maksehäire või madala krediidiskoori tõttu keeldunud. Skoori parandamine avab tagasi tee turvalisema laenuni.
NõrkRahuldavHeaSuurepärane
Maksehäire register
Aktiivne maksehäire on peamine põhjus, miks pank keeldub.
KõrgeKohustuste koormus
Olemasolevate laenude osakaal sissetulekust.
KõrgeSissetuleku stabiilsus
Regulaarne tõendatav sissetulek tõstab usaldust.
KeskmineUued taotlused
Palju värskeid päringuid mõjub negatiivselt.
Madal
Oma maksehäireid ja krediidiajalugu saab kontrollida Creditinfo kaudu.
Kustuta aktiivne maksehäire kokkuleppel võlausaldajaga
Mõju näha 1–3 kuu jooksulVähenda korraga avatud lepingute arvu
Mõju näha 3–6 kuu jooksul
Eraisiku laen numbrites
Inimeselt inimesele laenamisel puudub ühtne intress — kokkulepe on vaba, mis teeb kogukulu ettearvamatuks. Võrdluseks litsentseeritud turu näitajad.
0%
sagedane intress lähedaste vahel — kuid ilma lepinguta riskantne
~15–25%
litsentseeritud eralaenu aastane intressivahemik
8
järelevalve all olevat pakkujat võrdluses
Kui eraisik nõuab intressi kõrgemalt kui litsentseeritud pakkuja APR, kaotab eralaen oma eelise — võrdle enne otsust.
Allikas: pakkujate avalik hinnakiri, seisuga jooksev kvartal.
Vaata pakkumisiKuidas seadus eraisiku laenu käsitleb
Eraisikute vaheline üksiklaen ei vaja tegevusluba, kuid süstemaatiline laenuandmine tulu teenimise eesmärgil eeldab Finantsinspektsiooni luba. Tarbijakrediidi kaitse kehtib litsentseeritud pakkujatele.
- Ühekordne laen tuttavale ei vaja litsentsi, kuid on soovitav vormistada kirjalikult
- Regulaarne laenuandmine intressiga eeldab krediidiandja tegevusluba
- Litsentseerimata pakkuja lepingu tingimused võivad osutuda tühiseks
- Õigus nõuda kirjalikku lepingut ja selgeid tingimusi
- Litsentseeritud pakkuja korral 14-päevane taganemisõigus
- Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta
- P2P-laen
- Inimeselt inimesele laen, kus raha annab eraisik, mitte krediidiasutus
- ESIS
- Standardne teabeleht, mille litsentseeritud pakkuja peab enne lepingut esitama
- APR
- Krediidi kulukuse määr — laenu tegelik aastane kogukulu protsendina
Toimetuse hinnang
Laen lähedaselt võib olla väikese summa puhul kõige soodsam lahendus, kui tingimused on kirjas ja raha liigub pangaülekandega. Tundmatu eraisiku pakkumine internetis on aga sagedane pettuse vorm — sellisel juhul on litsentseeritud pakkuja alati turvalisem valik.
Tingimused, mida eraisiku laenul kokku leppida
Need punktid tuleb kirjalikult fikseerida, et laen inimeselt inimesele oleks selge ja tõendatav.
- Summa ja valuuta
- Laenatav summa numbrite ja sõnadega
- Intress
- Kas laen on intressiga või intressita — kokkulepe kirja
- Tagasimakse graafik
- Tähtaeg ja osamaksete suurus mõlemale poolele
- Viivis
- Mis juhtub hilinemise korral, kui on kokku lepitud
Kas suuline kokkulepe kehtib?
Juriidiliselt jah, kuid seda on väga raske tõendada. Kirjalik leping kaitseb mõlemat poolt vaidluse korral.
Kas eraisiku laenult tuleb maksta maksu?
Saadud intress võib olla laenuandjale maksustatav tulu. Laenu põhiosa tagasimakse ei ole maksustatav.
Mis saab, kui laenu tagasi ei maksta?
Kirjaliku lepingu alusel saab nõude esitada kohtusse; ilma lepinguta on nõude tõendamine keeruline.
Illukavv ei paku juriidilist nõu — suurema summa korral konsulteeri juristi või notariga.
Vaata korduma kippuvaid küsimusiSaada oma parameetrid edasi
Täida vorm, et saada ülevaade litsentseeritud pakkumistest, mis sobivad eraisiku laenu alternatiiviks.
Sinu valik
1000 € · 12
- Turvaline
- Ilma kohustuseta
- Tasuta
Kaalud laenu eraisikult?
Enne otsust võrdle kaheksa litsentseeritud laenuandja tingimusi — sageli on need läbipaistvamad ja turvalisemad.
Laen eraisikult — korduma kippuvad küsimused
ÜldineMis on laen eraisikult?
See on inimeselt inimesele laen, kus raha annab eraisik, mitte pank. Levinuim on laen sõbralt või pereliikmelt kirjaliku kokkuleppe alusel.
ÜldineKust leida inimesi, kes annavad laenu?
Usaldusväärseim allikas on tuttavad ja pereliikmed. Tundmatu eraisiku pakkumisse internetis suhtu ettevaatlikult — ettemaksu nõue on pettuse tunnus.
TingimusedKas laen eraisikult eraisikule vajab lepingut?
Juriidiliselt piisab suulisest kokkuleppest, kuid kirjalik laenuleping on hädavajalik, et tingimused oleksid tõendatavad.
TingimusedKas eraisikult saab kiirlaenu?
Tuttava käest võib raha saada kiiresti, kuid kiiruse ja turvalisuse mõttes on litsentseeritud kiirlaen läbipaistvam valik.
ErijuhtumidKas eraisikult saab laenu maksehäirega?
Eraisik ei tee registripäringut, seega maksehäire ei takista. Ometi tasub kaaluda maksehäirega laenu spetsialiseerunud pakkujaid.
TingimusedKas eraisiku laen on tagatiseta?
Enamasti jah — lähedaste vahel antakse tagatiseta laen usalduse alusel. Suurema summa korral võib laenuandja siiski tagatist küsida.
ErijuhtumidKuidas vältida pettust laenamisel eraisikult?
Ära kunagi maksa ettemaksu ega jaga panga paroole. Aus laenuandja ei nõua raha enne laenu väljamaksmist.